연 10%대 금리 효과를 내는 '청년희망적금'이오늘(28일)부터 5부제가 폐지되면서, 출생 연도 상관없이 가입이 가능합니다.
가입 첫날부터 5부제 가입기간 동안에는 온/오프라인 은행을 통해 정말 많은 가입이 이루어졌다고 하는데, 가입 첫날에는 은행 어플로도 가입이 어려웠다고 합니다.
2월 28일부터 3월 4일까지 출생년도와 무관하게 가입 가능하지만, 3월 1일은 영업일이 아니므로 가입이 불가능합니다. 저는 오늘(28일) 오후 3시쯤 은행 어플을 통해 가입을 하려고 보니 몇몇 은행을 제외하고는 별다른 대기시간 없이 가입이 가능이 가능했습니다.
아직 청년희망적금에 가입하지 못하신 분들을 위해 청년희망적금 신청조건과 혜택에 관해 간단히 소개해드리려고 합니다. 비과세 혜택과 저축장려금까지 지원받을 수 있는 청년희망적금의 은행별 우대금리에 대해서도 궁금하신 분이 많으실 것 같아 이해하기 쉽게 비교 설명 도와드리겠습니다.
청년희망적금 신청 조건(가입대상)
청년희망적금을 신청하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 가입일 현재 만 19세 이상 - 만 34세 이하여야 합니다. 그러나 병적증명서 제출을 통해 아래와 같이 병역을 이행하였음이 증명되는 경우에는 그 기간을 가입일 현재 나이에서 빼고 계산하여 만 34세 이하일 경우엔 가입이 가능합니다. (최대 6년까지 제외)
- 현역병, 상근예비역 및 의무경찰, 의무소방원
- 사회복무요원
- 장교, 준사관 및 부사관
- 가입일 현재 아래에 해당하는 소득요건을 충족하여야 합니다.
- 직전년도 총급여액이 3,600만 원 이하인 경우 (직전 과세기간에 근로소득만 있거나 근로소득 및 종합소득 과세표준에 합산되지 않는 종합소득이 있는 경우로 한정)
- 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산하는 종합소득금액에 2,600만 원 이하인 경우 (직전 과세기간에 근로소득 또는 사업소득이 있고, 직전 과세기간의 총급여액이 3,600만 원을 초과하지 않는 경우로 한정)
- 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자에 해당되지 않는 사람
청년희망적금의 가입대상과 조건이지만 가입대상이 아니라고 나오는 경우
- 직전 연도(21년 1월~12일) 과세기간의 소득은 22년 7월경 확정되기 때문에 '청년희망적금 미리 보기'를 통한 개인소득요건 충족 여부 확인은 전전 연도(20년 1월~12월) 과세기간의 소득을 기준으로 판단합니다.
- 21년부터 소득이 발생한 가입 희망자는 직전 연도(21년 1월~12월) 과세기간의 소득이 확정된 이후인 7월 이후에 가입할 수 있습니다.
청년희망적금 은행별 우대 금리 비교
청년희망적금 은행별 우대금리조건 및 가입대상
| 구분 | 내용 |
| 가입대상 | 만 19세 이상에서 만 34세 이하 청년 중 총급여 3,600만원, 종합소득과세 2,600만원 금융소득종합과세 대상에 해당하지 않는 내국인 |
| 적금방식 | 월 최대 50만원까지 자유적립 |
| 가입기간 | 2년 |
| 저축장려금 | 납입금액에 대해 1차년도 2%(최대 12만원), 2차년도 4%(최대 24만원), 최대 총 36만원 지급 |
| 이자지급방식 | 만기일시지급식 |
| 부가서비스 | 은행별 부가서비스 제공 |
| 기타 | 1인 1계좌 |
청년희망적금은 국민, 신한, 우리, 농협, 하나, 기업, 부산 대구, 광주, 전북, 경남, 제주은행 등 대부분의 은행에서는 기본금리 5%에 가입이 가능하며, 국민/신한/농협의 경우 우대금리로 최대 1%를 추가 제공받아 6%로 가입이 가능합니다. 이왕이면 우대금리까지 적용받을 수 있는 주거래은행을 이용하여 가입하는 것이 이득이기 때문에 아래 은행별 우대금리 조건을 살펴보시기 바랍니다.
카카오 뱅크, 케이 뱅크, 토스 뱅크, 수협은행, 신협 은행에서는 가입이 불가능합니다.
KB국민은행
- 급여이체 우대이율 연 0.5% : 신규일이 포함된 월부터 만기 전전원까지 '급여이체실적 월 합산 금액 50만 원 이상'인 월이 6개월 이상일 경우
- 자동이체 우대이율 연 0.3% : 신규일이 포함된 월부터 만기 전전월까지 자동이체 등 창구 이외의 채널을 이용하여 KB국민은행 입출금통장에서 적금으로 납입된 월이 6개월 이상일 경우
- 첫 거래 우대이율 0.5% : 신규일 기준 예, 적금 상품을 보유하지 않은 경우(청약상품 제외)
신한은행
아래 조건에 따라 세부 우대요건을 충족하는 경우 최대 연 1% 이자율 우대(모두 충족하더라도 최대 1% 적용)
- 신한 인증서(신한 Sign) 발급받은 경우 연 0.2%
- 신한 마이 데이터 서비스(머니 버스) 가입하고 금융자산 1개 이상 연결한 경우 연 0.3%
- 소득 이체 실적(50만 원 이상 입금)이 있는 경우 연 0.5%
- 이 상품 가입 신규 직전 1년간 신한은행 적금이 없었던 경우 연 0.5%
NH농협
- 급여이체실적 우대이율 연 0.5% : 이 적금의 가입 월부터 만기 전전월까지 급여이체실적이 12개월 이상 있을 경우
- 카드 이용실적 우대이율 연 0.2% : 이 적금의 가입 월부터 만기 전전월까지 은행에서 발급하는 NH농협 개인신용, 체크카드(채움) 월평균 20만 원 이용실적이 있을 경우
- 이 적금의 가입 직전 1년간 농협은행 예, 적금(주택청약 포함)을 보유하지 않았을 시 연 0.3%
청년희망적금 2년 만기 혜택 정리
청년희망적금이 인기가 많은 이유는 아무래도 비과세 혜택과 저축장려금을 추가로 받을 수 있기 때문인데요.
그렇다면 2년간 매월 저축하는 금액에 따라 최대 얼마까지 혜택을 받을 수 있을지 알아보기 쉽게 정리해드리겠습니다.
청년희망적금 5% 금리 적용 시 만기 혜택(비과세 적용)
| 매월 납입액 | 납입원금 | 이자 | 저축장려금 | 적금혜택 | 2년 만기해지시 |
| 10만원 | 2,400,000원 | 125,000원 | 72,000원 | 197,000원 | 2,597,000원 |
| 20만원 | 4,800,000원 | 250,000원 | 144,000원 | 394,000원 | 5,194,000원 |
| 30만원 | 7,200,000원 | 375,000원 | 216,000원 | 591,000원 | 7,791,000원 |
| 40만원 | 9,600,000원 | 500,000원 | 288,000원 | 788,000원 | 10,388,000원 |
| 50만원 | 12,000,000원 | 625,000원 | 360,000원 | 985,000원 | 12,985,000원 |
매월 납입액에 따라 저축장려금과 이자를 합치니 5% 금리적용 시에도 거의 100만원정도 혜택을 볼 수 있는 적금입니다. 여기서 만약 비과세가 적용되지 않는 경우 이자소득세 15.4% 가 이자소득에서 제외됩니다.
청년희망적금 6% 금리 적용시 만기 혜택(비과세 적용)
| 매월 납입액 | 납입원금 | 이자 | 저축장려금 | 적금혜택 | 2년 만기해지시 |
| 50만원 | 12,000,000원 | 750,000원 | 360,000원 | 1,110,000원 | 13,110,000원 |
이번 청년희망적금의 혜택을 최대로 보기 위해서는 연 6%로 최대 금액인 50만 원을 가입하여 비과세 혜택과 저축장려금 최대 금액인 36만 원을 지원받는 것이 좋은데요. 2년 만기 시 최대 1,110,000원의 수익을 포함하여 13,110,000원을 받을 수 있습니다.
청년희망적금 신청 조건과 은행별 우대금리에 대해 소개해드렸습니다. 가입대상에 해당되는 분들께서는 3월 4일까지 신청하셔서 비과세 적금 혜택과 저축장려금도 지원받으시길 바랍니다.
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